У Вас отличный заработок, но ещё один доход не помешал бы в семье. Поэтому, я согласен с Вашими расчётами тактически, но стратегически я много видел сравнений рента и покупки. В дальней перспективе рент проигрывает. Посмотрите хотя бы здесь на упрощённом калькуляторе ScotiaBank.
********cgi.scotiabank.com/mortgage/rentown.html

Александр давайте с цифрами про дом по конкретней.
А я бы проверил, правельны ли Ваши расчеты :-)

Александр, если Вы не понравился калькулятор ScotiaBank, сравнивающий рент и покупку, то посмотрите здесь в кампании Genworth которая занимается страховкой мортгеджей от default или не платежей. Хороший сайт, кстати, информативный.
***********.genworth.ca/homeownership/index.asp
Кликните на ссылке rent vs buy. Чтобы не быть голословным я ввёл:
1.200 rent payment, 1% rent increase, 300K house price, 15K downpayment, 2% annual increase of home value,25 years ammortization, 3.89% interest rate, 3000 property tax, 10- Years before selling.
Что получилось?
Monthly payment rent -1,200 buy - 1,482
Total payments over 10 yearsrent -150,655 buy - 207865
Increase in value of home 65,698
Portion of mortgage paid down 82,687
Additioanl payments cost of buying (57,209)
Benefit from buying vs renting 91,176

Итак вывод из этих вычислений, покупка принесёт Вам выгоду в 91,176 долларов. Да, действительно Ваши платежи будут больше на 57,209 но у Вас вырастет выплаченный капитал Вашего дома или Equityв размере 148,345.
Проверьте со многими цифрами. Покупка тем выгоднее, что растёт appreciation даже при минимальном росте в 2% в год, как я ввёл в таблицу. Кстати учёл и дополнттельные расходы при покупке и таксы. Повводите разные цифры и проверьте.

Александр
Выгоден или невыгоден заём - рассуждать можно до одурения. Но если наличными у вас на первый дом нет (как у большинства), то вопрос меняется с выгодно-невыгодно, на стоит ли это того? И вот здесь для каждого ответ свой. Согласен с вами, что крайне опасно рассматривать это как инвестицию. Но ведь это и здорово меняет качественный уровень вашей жизни. Опять же - в каждой избушке свои погремушки
Дмитрий
Люди с домом (выплаченным или нет) и долгом на 20% по кредиткам - это имхо клиника:-(

__________________
Все, что есть хорошего в жизни, либо незаконно, либо аморально, либо ведет к ожирению...

Слава
А почему все упрямо вставляют в недвижимость - appreciation. Недвижимость в Торонто до сих пор не вернулась на уровень 89 года, если учесть инфляцию. Добавьте к этому налоги, издержки и так далее и поверьте большинство инвестиционных механизмов переплюнут недвижимость на том же самом отрезке. Поэтому, как префессору Преображенскому, когда говорят о недвижимости для жизни, как об инвестиции, "Право, мне смешно". Дом для жизни. Эта жизнь хорошо стоит, но (хочется верить) она стоит того ;-)

__________________
Все, что есть хорошего в жизни, либо незаконно, либо аморально, либо ведет к ожирению...

`Просто такой шаг, как покупка дома - действител`но сер`езно.
Мы сами пробовали дом, где у нас в бейсменте жили квартиранты. Для нас это был неплохой старт. Сейчас к такому возвращат`ся не хочется.
Кто не рискует....(ch)

Александр
Не спорю с вами по существу (тут нет верного и неверного), но вас снова подводит подсчёт, связанный с compound interest. Перечитайте занимательную математику Перельмана. Несчастные 2% при саморазмножении здорово увеличиваются, выдавая в ответе не 400К, а порядка 540К

__________________
Все, что есть хорошего в жизни, либо незаконно, либо аморально, либо ведет к ожирению...

В принципе, можно попытат`ся рассмотрет`дом как инвестицию. К пенсии, `воль`но -невол`но, дом будет выплачен, и тогда жит`в выплаченном доме все равно дешевле, чем на ренте. (Даже если к этому времени придется делат`какие-то ремонты).

Александр
+1
Когда говорят про минимум прибыли или что-то гарантированное - воспринимайте, как шутку :-)

__________________
Все, что есть хорошего в жизни, либо незаконно, либо аморально, либо ведет к ожирению...